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P2P就是高利貸?你對p2p簡直一無所知

很多朋友一聽到P2P網貸、互聯網金融這類詞語,第一反應就是P2P網貸即“網絡高利貸”,只不過換上了互聯網金融這一件馬甲罷了。P2P是英文peer-to-peer的縮寫,意為點對點,也就是個人對個人。而P2P網貸是指點對點網絡借貸,是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群或中小微企業的一種民間小額借貸模式。  
P2P網貸與高利貸的區別:  
1、機構性質不同  
在P2P網貸定義中就將P2P平臺定位為信息中介,僅僅為借貸雙方提供信息對接,是不參與借貸雙方的金錢交易的,屬于金融信息服務平臺。另外,P2P平臺的建立是獲得國家認可的,利率水平也是在國家規定的范圍之內。而高利貸放貸的資金是由高利貸機構直接放出的,高利貸機構就是出借人,并不是以信息中介的角色存在,大家可以腦補下港臺電影里借貸公司暴力追債的橋段,便一目了然,而p2p網貸是不允許暴力催收的。  
2、正規化程度不同  
民間借貸很多是在親朋好友之間進行,所以大家比較隨意,只是隨便寫個借條,很多甚至不簽合同。而高利貸則更加混亂,資金大小不一,利息率也是五花八門,同時缺乏法律監管。P2P則是通過互聯網的方式,讓更多的借貸行為在一個標準之下進行,風控團隊做好貸前風險盡調,篩選出符合借貸標準的人群,規范出借金額,規避了一些民間借貸出現的追債難問題。其面對的客戶一是需要資金的借款方,二是有富余資金的出借方,將完全陌生關系的兩個人聯系在一起,實現資金借還交易。當然,也有主打熟人借貸的P2P產品存在。  
3、借款目的不同  
P2P網貸主要是為了幫助眾多缺乏資金的小企業和信用程度較好的個人解決資金問題。同時,吸收社會閑散資金,提高資金的利用率,是利國利己的好事。反觀高利貸則不然,借款目的不明確,個人信用程度不核查。  
4、風控措施不同  
高利貸一般沒有抵押物,而且基本上也不會對借款人進行信用背書,如果借款人發生逾期,貸方往往會通過恐嚇、暴力等手段來逼迫其還債。如果借款人根本沒有還款能力,那么出借人也將血本無歸,更重要的是,過高的利息并不在法律保護范圍之內。而P2P平臺都會組建自己的風控體系,專業的風控人員不僅會對借貸者、融資企業的信用程度進行嚴格的審核,有的還會對有價資產抵質押,常見的車貸、房貸就是這類,此舉大大降低了投資人的風險。  
5、法律范疇不同  
通常理解意義上的高利貸,是在借款方急需資金時,以超出國家利率標準的前提下向借款人拆解資金,高利貸公司會在借款方出現還款逾期時,采用暴力催收的手段來收回借款以及相應的利息。而這些手段通常包括恐嚇、打砸、甚至人身傷害,最終的結果也很有可能造成借款人家破人亡、出借人血本無歸的慘劇。這種借貸行為更加觸犯了刑法。  
而P2P網貸平臺的利率水平都符合國家要求不超過24%,國家也會進行保護。在本息回收的方式上,P2P平臺都做了相應的制度安排,而且這種安排都得到了借貸雙方的共同認可,一旦借款方出現違約,相應的風險處置工作就會立即發揮作用。而P2P的催收手段也更為文明、合法合規,從根本上保障了借款人和投資人雙方的利益。  
6、監管機關不同  
這一點是兩者最重要的不同之處。從古至今,涉及到金錢的生意都十分敏感,對于國家與人民來說,關于金融不得不提的一個問題就是監管。  
2016年8月24日《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》出臺之后,標志著p2p網貸不在是沒人管的“野孩子”。隨后的一年里,《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》(2016.11)、《網絡借貸資金存管業務指引》(2017.2)、《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》(2017.8)相繼發布,P2P網貸行業的監管框架基本構筑完畢。  
P2P所做的是得到國家承認,真正做到監管有法可依、行業有章可循。由銀監會及其派出機構和地方人民政府的金融監管部門進行雙重監管工作。而高利貸則是違法的,見不得光的,其負責機關很可能就是公安局等執法機構
作者: 來源: 發布時間:2019-10-29 關注:
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